Banka Kredi/Mortgage Ödeme Hesaplama


  1. DEVRESEL_ÖDEME – PMT Fonksiyonu
  2. ANA_PARA_ÖDEMESİ – PPMT Fonksiyonu
  3. FAİZ TUTARI – IPMT Fonksiyonu

Evet bu bölümde biraz finansal fonksiyonlardan bahsedeceğiz. Özellikle bankaların sitelerinde gördüğümüz kredi hesaplama araçlarının mantığını anlamaya çalışıp hem de kendi hesaplama aracımızı oluşturacağız.

Öncelikle ufak birkaç bilgiyle konumuza giriş yapalım. Kredi kullanırken bankaların müşteriye sunduğu faiz oranı bileşik faizdir. Aşağıda kullanacağımız formül belirli vadeli ve aylık sabit taksitli kredi hesaplaması için kullanılır.

3 adet formül üzerinde duracağız:

1) DEVRESEL_ÖDEME – PMT Fonksiyonu alınan kredinin aylık taksit miktarını hesaplar.

DEVRESEL_ÖDEME(oran; dönemsayısı; bd)

PMT(rate;Nper;Pv)

Oran: Aylık faiz oranını temsil eder, eğer elimizdeki oran yıllık ise formüle girerken yıllık faiz oranı /12 şeklinde kullanmalıyız.

Dönem sayısı : Krediyi kaç ay vadeli kullanacağımız, (birimi: ay)

Bd: Bugünkü değer yani kullanmak istediğimiz kredi tutarı,formül sonucu (–) negatif döndürür pozitife çevirmek için ana parayı eksi gireceğiz.

örnek 1 : faiz oranı (aylık) : 1,5%,

    vade : 9 ay

    alınan kredi miktarı : 10.000 TL

=DEVRESEL_ÖDEME(0,015; 9; -10000) şeklinde formülü girdik aylık ödememiz gereken tutar 1.196 TL çıktı.

*9 ay ödeme yapacağımız için toplam ödeyeceğimiz tutar = aylık tutar * vade sayısı  olarak 10.764 TL bulduk

*Alınan krediden bu rakamı çıkararak ödeyeceğimiz faiz tutarına 765 TL ulaşmış olduk.

PMT

örnek 2 : faiz oranı (yıllık) : 5%

     vade : 20 yıl

     alınan kredi miktarı : 100.000 TL

*Faiz Oranını 12 ye bölerek aylığa, vadeyi de 12 ile çarparak aylığa dönüştürmeliyiz. Böylelikle

=DEVRESEL_ÖDEME(0,05/12; 20*12 ; -100000) şeklinde formülü girdik

kredi

2) ANA_PARA_ÖDEMESİ – PPMT Fonksiyonu aylık ödeme içerisindeki ana para tutarını hesaplar.

ANA_PARA_ÖDEMESİ (oran; dönem; dönem_sayısı; bd)

PPMT(rate;Per;Nper;Pv)

Burada formülde geçen “dönem” sorguladığımız ayı ifade eder. yani 3. ay taksidimin içindeki ana para tutarı nedir dediğimizde dönem=3 olacaktır.

Formulu okuyalim:

=PPMT($C$4,A12,$C$3,-$C$2)

oran: $C$4, faiz oranı %1,5

dönem : A12, 1. ay taksidi içerisindeki ana parayı bulacagım, formulu asagiya kaydirdikca her ayki ana para odemesini ayri ayri hesaplayacak.

dönem_sayısı : $C$3, toplam kac ay odeme yapacagim, vade sayisi

Bd: -$C$2, kredi tutarı negatif girdik.

kredi3

kredi2

*C12 deki formulu asagiya dogru cekersem 9 ay boyunca odeyecegim ana para tutarini hesaplamis oluruz.

3) FAİZ TUTARI – IPMT Fonksiyonu Ödenen taksitler içerisindeki faiz tutarını bulmamızı sağlar.

 FAİZTUTARI(oran; dönem; dönem_sayısı; bd)

 IPMT(rate;Per;Nper;Pv)

Burada formülde geçen “dönem” sorguladığımız ayı ifade eder. yani 3. ay taksidimin içindeki faiz tutarı nedir dediğimizde dönem=3 olacaktır.

FAIZ

= FAİZTUTARI(oran; dönem; dönem_sayısı; bd) = FAİZTUTARI(C4;1;C3;-C2) = 150 TL

oran = C4: oran %1,5

dönem = A12=1 : dönem ilk ay taksidi içerisindeki faizi bulalım

vade = C3: Vade sayısı

bd = -C2: kredi tutarı

Elimizde aylık taksit tutarı ve ödenen ana para tutarı var ise faiz tutarı = taksit – anapara olarak da bulabiliriz.

Yani ilk ay ödediğim 1.196 TL nin 1.046 TL si ana para 150 TL si faiz olarak ödenmiştir.

NOT :Her ay kalan para azalacağı için ödenen ana para ve faiz tutarları değişiklik gösterecektir.

ODEME

excel dosyasını indirmek için tıklayınız: 

download

 

Reklamlar

Bir Cevap Yazın

Aşağıya bilgilerinizi girin veya oturum açmak için bir simgeye tıklayın:

WordPress.com Logosu

WordPress.com hesabınızı kullanarak yorum yapıyorsunuz. Çıkış  Yap /  Değiştir )

Google+ fotoğrafı

Google+ hesabınızı kullanarak yorum yapıyorsunuz. Çıkış  Yap /  Değiştir )

Twitter resmi

Twitter hesabınızı kullanarak yorum yapıyorsunuz. Çıkış  Yap /  Değiştir )

Facebook fotoğrafı

Facebook hesabınızı kullanarak yorum yapıyorsunuz. Çıkış  Yap /  Değiştir )

Connecting to %s